Ипотека для семей с детьми от Сбербанка

Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

В данной статье разберем ипотечную программу для семей с детьми от Сбербанка. По данной программе предлагается уникальная ставка от 0,1% годовых, то есть практически беспроцентная ипотека. Но насколько эти условия соответствуют действительности, можно ли рассчитывать на данную ставку на весь срок договора или она действует только на определённый срок, рассмотрим далее.

Особенности ипотечной программы

Программа основана на государственной помощи по ипотечным займам семьям с 2-мя или более детей, или с детьми с инвалидностью.

Ипотечный пакет действует в отношении семей, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился 2-ой или последующий ребенок. Большое количество банковских учреждений предлагают данную программу, так как она в полной мере поддерживается государством.

Период действия государственной программы ограничен. Ипотечные договоры оформляются с 7 февраля 2018 года. Выдача ипотечных ссуд по данной программе возможна до 31 декабря 2022 года. При рождении второго и последующего ребенка в срок с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г. выдача ипотеки возможна в период до 1 марта 2023 г.(включительно).

Существует вероятность, что эта госпрограмма будет про еще продлятся в перспективе, то есть сейчас производится анализ эффективности ее работы и дальше уже будет приниматься решение, продлять ее или нет.

Если после 31 декабря 2022 года ребенку, который родился ранее 31.12.2022 г. ребенку присвоена инвалидность. выдача кредита возможна в срок до 31 декабря 2027 г. включительно.

Помимо низкой процентной ставки Сбербанк предлагает привлекательный первый взнос от 20 процентов, ну и сумма кредита может доходить до 12 миллионов рублей.

Данная программа Сбербанка подразделяется на две подпрограммы:

«Приобретение готового жилья» В этом случае кредитные средства используются для приобретения жилья (в том числе с земельным участком) на у организации на основании договора купли-продажи. После окончания строительных работ право собственности оформляется на организацию, которая ранее выступала в качестве застройщика.
«Приобретение строящегося жилья» кредитные средства используются для инвестирования строительства объекта по закону № 214:

  • на основании договора долевого участия в строительстве, который заключается с фирмой-застройщиком.
  • на основании договора уступки права требования по ДДУ.

 

Кому предоставляется?

Получить заемные средства могут следующие категории населения:

  • граждане Российской Федерации при условии рождения у них с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются российскими гражданами;
  • граждане РФ, которые проживают на территории Дальневосточного федерального округа и покупающие жилье в указанном регионе, при рождении с 1 января 2019г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка либо последующих детей;
  • лица, имеющие ребенка-инвалида согласно медицинскому заключению, который имеет гражданство РФ, рожден не позже 31 декабря 2022 года.

Плюсы программы «Ипотека для семей с детьми»

К преимуществам данного финансового продукта можно отнести:

  1. Средства маткапитала можно использовать при приобретении готового или строящегося жилья;
  2. Заемщик получает скидку по процентной ставке, ели получает заработную плату на карту Сбербанка;
  3. Семьи имеют возможность досрочного погасить кредиты в любой момент, данное право не может быть ограничено (в соответствии с требованиями ФЗ № 284 «О внесении изменений в статьи 809 и 810 Гражданского Кодекса РФ»).
  4. Комиссия за выдачу заемных средств по программе «Ипотека для семей с детьми» Сбербанком не взимается. Банк не может брать дополнительные комиссии за предоставление кредитных средств.

Основные условия

Сбербанк предлагает, наверное, лучшие на рынке условия кредитования. Ключевые параметры ипотечной программы следующие:

Кредитуемые объекты Приобретения готового жилого помещения на вторичном рынке:

·         квартиры;

·         частного жилого дома;

·         часть дома по типу таунхаус (блокированная застройка);

·         жилое помещение с участком земли.

Покупка строящегося объекта недвижимости:

·         квартиры;

·         частного жилого дома;

·         таунхаус.

Как можно видеть, ограничения по объектам незначительны, и практически любой объект может подпадать под эту программу.

Срок кредитования  от 1 года до 30 лет
Сумма ипотечного займа: Минимальный размер от 300 000 рублей.

Максимальный размер кредита — 12 млн. рублей на покупку жилья, расположенного в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской обл.;

Для других регионов максимальная сумма — 6 млн. рублей.

Нужно учитывать, что в рамках государственной программы не допускаются сделки со снижением стоимости жилья.

Первоначальный взнос: от 15% от стоимости жилья.

Факт оплаты части стоимости объекта недвижимого имущества или права на получение средств от государства на оплату части кредитуемого жилья должен быть подтвержден только заемщиком или созаемщиком.

Валюта ипотечного кредита: займ выдается в рублях РФ.

Срок рассмотрения заявки по ипотеке — в течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного комплекта необходимых документов.

Погашение ипотечного займа выполняется путем регулярных аннуитетных платежей согласно графику, который является неотъемлемым приложением к договору ипотеки.

Процентные ставки

Базовая ипотечная ставка составляет:

  • 4,7%

Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 2 года:

Срок ипотеки от 1 года до 7 лет от 7 лет до 12 лет от 12 лет до 30 лет
Ставка на 2 года 1,0% 1,2% 1,4%
ставка после двух лет 4,7%

При этом процентная ставка в 1% действует всего лишь 2 года из общего срока кредитования, то есть первые два года, далее ставка возрастает до 4,7 % годовых, что тоже является вполне приемлемым вариантом.

Программа субсидирования с фирмами-застройщиками с дисконтом на 1 год:

Срок ипотеки от 1 года до 7 лет от 7 лет до 12 лет от 12 лет до 30 лет
Ставка на 2 года 0,1%
ставка после двух лет 4,7%

Надбавки к кредитной ставке:

  • +1% — в случае отказе от оформления страховки жизни и здоровья клиента;
  • +0,3% — при отказе от сервиса электронной регистрации;

Требования к заемщику

Требования банка к заемщикам:

  • наличие гражданства России;
  • возраст на дату подачи заявления – от 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита;
  • более 6 мес. на текущем месте работы, а также более 12 мес. общего трудового стажа за последние 5 лет;
  • доход семьи должен позволять каждый месяц вносить необходимую сумму платежа.

Созаемщиком чаще всего выступает супруг, но не исключено что в качестве созаемщика будут привлечены и другие родственники.

Комплект документов

  • паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
  • паспорт супруга;
  • Свидетельства о рождении на детей семьи заемщика
  • документ, подтверждающий финансовое состояние и доходы:
    — справка о доходах и суммах НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка, подтверждающая признание инвалидности ребенка (при кредитовании семей с детьми, имеющими ограниченные способности);
  • документы на кредитуемое жилье.

Страхование

Согласно закону, при получении ипотеки требуется оформлять договор страхования квартиры в пользу банка на весь срок кредитования.

Также обязательным условием по данной программе Сбербанка для семей с детьми для получения ссуды является страхование жизни и здоровья заемщика. При отсутствии страхового полиса ипотечный займ не выдается.

Получить страховой полис можно в короткие сроки на сайте страховой организации ООО СК «Сбербанк Страхование», в отделении Сбербанка или через сервис Домклик.ру.

При приобретении жилья в новостройке, страхование оформляется после прохождения регистрации права собственности в службе Росреестра.

Как взять ипотеку на новостройку от Сбербанка под ставку 4,1 процента, читайте здесь.

Видео: Льготная семейная ипотека от Сбербанка в 2021 году: 

Оставьте ответ