Ипотека на апартаменты в Росбанке

Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

В данном обзоре рассмотрим ипотечный кредит от РОСБАНКа на апартаменты. Этот ипотечный продукт имеет целевой характер и предполагает покупку именно апартаментов. Если судить по параметрам, указанным в предложении на официальном сайте Росбанка, этот кредит достаточно выгоден, но давайте разберем его характеристики более подробно.

Особенности программы ипотеки на апартаменты

Ипотечная программ подойдет людям, которые предпочитают нестандартное жилье, в этом случае они могут выбрать апартаменты. Росбанк кредитует строящиеся, а также уже сданные в эксплуатацию помещения.

Приобретение апартаментов – это хороший вариант вложения денежных средств, к примеру, для сдачи в аренду. В настоящее время российские граждане все чаще предпочитают покупать именно такой формат недвижимости.

Немногие банки выдают кредиты для покупки подобных объектов недвижимого имущества, как апартаменты.

В чем разница между квартирой и апартаментами? Внешней разницы может и не быть, апартамент они очень похожи на квартиру, единственный момент, это необычная планировка, хотя есть и квартиры с необычной планировкой.

Основная разница заключается в правовом статусе апартаментов. Тарифы на коммунальные услуги в апартаментах, как правило, отличаются в большую сторону. В апартаментах допускается оформление временной регистрации, но постоянную прописку в них оформить нельзя.

Правовой статус апартаментов

Во многих кредитных учреждениях не имеется такой ипотечной программы, так как правовой статус апартаментов, согласно действующему законодательству РФ, спорный.

Сейчас в соответствии с законом выделяется лишь 2 формата жилых помещений – квартиры  в многоквартирных домах (МКЖД) и частные дома на землях ИЖС (смотрите подробнее: как взять ипотеку на участок под ИЖС).

В 2021 году Госдумой РФ разрабатывается законопроект о признании апартаментов отдельным видом жилых помещений. После принятия нового закона у собственников будет больше возможностей и прав по отношению к такому формату помещений.

Если апартаменты будут признаны жильем, то в них можно будет оформлять регистрацию, приобретатели получат защиту при процедуре банкротства фирмы-застройщика, также как в случае приобретения стандартных квартир.

Но на апартаменты не будут распространятся льготные программы ипотеки и жилищные субсидии от государства, программы по расселению аварийных домов.

Плюсы программы

Среди достоинств этого кредитного продукта можно выделить:

Основные параметры

Ипотека в Росбанке предлагается на условиях:

  • Ипотека представляется для приобретения апартаментов на первичном или вторичном рынке;
  • Срок кредитования от 3 лет — до 25 лет;
  • Минимальная сумма ипотеки: от 600 тыс. рублей – в Москве и Московской обл.; от 300 тыс. рублей – в других регионах.
  • Размер первоначального взноса: от 10% для заемщиков, которые получают зарплату в Росбанке; от 15% от стоимости приобретаемых апартаментов для остальных клиентов.

Денежные средства перечисляются на счет клиента, открытый в ПАО РОСБАНК.

Процентная ставка

  • кредитная ставка по программе — от 6,09 до 13,84% для заемщиков, получающих заработную плату в РОСБАНКе.

Большинство банков открыто не указывают об условиях кредитования, от которых зависит ипотечная ставка, но этот банк является исключением.

  • Ипотечная ставка повышается на 0,5%, если размер первого взносе составляет меньше 20% от стоимости приобретаемых помещений.

Условия, влияющие на размер процентной ставки:

  1. Сумма ипотечного кредита от 5 млн рублей (апартаменты расположены в Москве и Московской обл.) или от 3 млн рублей (находятся в других регионах).
  2. Совершение для уменьшения ставки по договору единоразового платежа 1% — 4% от размера кредита.
  3. Положительная кредитная история.
  4. Страхование жизни и здоровья заемщика, заложенной недвижимости и страхования утраты права собственности.
  5. Расположение объекта.
  6. Постоянное место трудоустройства.
  7. Уровень образования клиента.
  8. Количество участников сделки.
  9. Соотношение доходов и расходов клиента.

Нужно учитывать, что чем лучше кредитная история заемщика, тем лучшие условия кредитования может предложить Росбанк и увеличить срок ипотеки. Чем худшие индивидуальные параметры имеет клиент как заемщик, тем меньший срок кредита может предложить банк.

Требования к заемщикам

Чтобы взять ипотеку на апартаменты, нужно соответствовать таким требованиям:

  • Российское гражданство – не требуется. К примеру, граждане Беларуси, Казахстана, Украины и прочих стран могут получить кредитные средства в Росбанке.
  • Ипотечный кредит предоставляется наемным работникам, соучредителям юр. лиц и индивидуальным предпринимателям. Не обязательно работать по трудовому договору или контракту, достаточно иметь стабильный источник дохода.
  • Возраст заемщика — от 21 года на момент подачи заявления на кредит, но не более 65 лет на момент полного погашения ипотеки (например, если берете на 10 лет, то подавать заявку нужно в 55 лет).
  • Поручителями или созаемщиками могут быть до трёх человек. При этом наличие родственных связей не имеет значения.

Требования к апартаментам

  • Апартаменты должны быть структурно обособленными помещениями, иметь отдельный вход;
  • Наличие подведенных к помещениям инженерных коммуникаций;
  • Расположения апартаментов не в подвальных этажах;
  • Наличие правоустанавливающих документов на объект недвижимости — официальная регистрация в ЕГРН;
  • Дом, в котором находятся апартаменты:
    • должен иметь степень износа не свыше 50%;
    • не должен стоять на учете по постановке на снос, кап. ремонт либо реконструкцию;
    • должен иметь более двух этажей;
    • залоговая недвижимость не должна находиться в бывших домах отдыха, пионерских лагерях, санаториях, турбаз;
    • стены и перекрытия выполнены не из деревянных материалов.

Если апартаменты приобретаются в строящемся здании, то застройщик и объект строительства иметь аккредитацию Росбанка.

Список необходимых документов

Документы от заемщика:

  • Заявка-анкета.
  • Копии на все страницы паспорта.
  • Документация, подтверждающая доход:
    • пользователи интернет-портала Госуслуг могут подтвердить свой доход с помощью справки, которая заказана на портале. Это позволит упростить процесс оформления. В этом случае не требуется получать справку 2-НДФЛ и делать копию трудовой книжки.
    • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (за год).
    • для ИП — налоговая отчетность, декларации (согласно налоговому режиму).
    • Копия из трудовой.
    • Для военных – справка от командира воинской части.
  • Копии паспортов продавцов апартаментов.

Количество документов, подтверждающих доход, зависит от индивидуального запроса банка, вообще, может хватить и одного документа.

Документы на имеющуюся залоговую недвижимость:

  • Выписка из ЕГРН;
  • Технический паспорт квартиры.

С полным списком требуемых документов можно ознакомиться у менеджера банка.

Страхование

При заключении договора ипотечного кредитования можно оформить комплексное страхование или получить страховой полис по отдельным рискам. Стоимость страховки рассчитывается страховой компанией в виде процента от суммы ипотечного кредита.

От страхования предмета залога отказаться нельзя.

Заемщик дополнительно может оформить:

  • страхование жизни и здоровья, потери работы;
  • страхования от утраты права собственности на приобретаемый объект недвижимости.

 

В завершение нужно отметить, что ипотечные кредиты на апартаменты предоставляются далеко не всеми банками, сейчас некоторые отказались такой формы ипотечного кредитования. Подавая заявку на ипотеку на апартаменты в Росбанк, не действуйте наобум, каждое ваше действие должно быть взвешено, продумано, поэтому внимательно изучайте все кредитные условия.

Видео: Ипотека на апартаменты в Росбанке: 

Оставьте ответ