Ипотека на новостройку от ВТБ

Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

Обзавестись новенькой квартирой поможет банк ВТБ. В данном обзоре рассматривается ипотечная программа на жилье в новостройке от одного из крупнейших банков в РФ.

Особенности ипотечной программы

Ипотечная программа на новостройки в ВТБ рассчитана на приобретение строящегося жилья у строительных компаний или уже введенных в эксплуатацию объектов недвижимости, если право собственности на них уже прошло регистрацию в службе Росреестра.

В банке ВТБ имеет аккредитацию большое число строящихся многоквартирных домов, в связи с этим будущим клиентам не нужно дополнительно собирать множество бумаг и ждать результатов их рассмотрения. При выборе заемщиком жилой комплекса, не имеющего аккредитации в банке, то специалисты ВТБ выполняет его проверку.

Застройщик – это организация, осуществляющая строительство, которая возводит многоквартирные дома, привлекая фирмы-подрядчики. Срок окончания строительства не ограничен условиями данной программы. География ипотечного кредитования по этому кредитному предложению – на всей территории России.

Преимущества программы

К плюсам указанной программы можно отнести:

  1. Заемщик получает гарантии согласно требованиям ФЗ № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».
  2. Если приобретается квартира площадью от 65 квадратных метров ипотечная ставка снижается. Это основано на том, что чем больше площадь жилья, тем больше будет ее стоимость, соответственно, будет выше размер ипотечного кредита и переплата по процентам, в чем банк заинтересован.
  3. Возможность взять ипотеку без подтверждения доходов, если клиент подпадает под соответствующую категорию лиц.
  4. Заемщик в любое время может досрочно погасить свой ипотечный кредит. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.
  5. Возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения ипотеки.
  6. Дополнительные комиссии за предоставление кредита по программе на новостройку от ВТБ не берутся.

Основные условия

Данная программа предполагает следующие условия кредитования:

Ипотека выдается:  

  • для покупки квартиры у застройщика в новостройке;
  • приобретение готового жилья у застройщика, на который уже оформлено право собственности.
Срок кредитования до 30 лет.
Сумма ипотечного кредита: от 600 тыс. до 60 млн руб.
Размер начального взноса
  • первоначальный взнос — от 10% стоимости покупаемой недвижимости

Денежные средства перечисляются на счет заемщика, открытый в ВТБ.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку на новостройки составляет не более 5 рабочих дней со дня подачи необходимых документов.

Процентная ставка и надбавки

  • Базовая ставка по программе составляет — от 8,4%;

Процентная ставка по ипотеке в рамках программы «Ипотека. Строящееся жилье» — от 7,4% при первоначальном взносе от 50% либо при рождении второго и последующего ребенка в 2020 г.

Если воспользоваться услугой «Цифровой бонус», то можно получить скидку к процентной ставке 0,3%, при этом ипотечный займ должен быть оформлен через личный кабинет клиента с 1 декабря 2020 до 31 января 2021 года. «Цифровой бонус» не может суммироваться с прочими специальными скидками ВТБ.

Кроме того, лица, которые являются зарплатными клиентами и получают зарплату в ВТБ, условия кредитования немного лучше.

Надбавки к ставке:

  • +1% — если заемщик отказался от оформления комплексного страхования;
  • +0,5% к процентной ставке, если первичный взнос составляет менее 20% (менее 15% с использованием средств материнского капитала) от цены жилья.

Требования к заемщику

  1. Нет ограничений по гражданству и регистрации по месту жительства в пределах РФ;
  2. Возраст от 21 лет. Максимальный возраст до момента полного погашения ипотеки – 70 лет;
  3. Необходимо наличие постоянного места трудоустройства со стабильным доходом;
  4. Трудовой стаж от 1 года, по текущему месту работы более 6 месяцев;
  5. Хорошая кредитная история заемщика (отсутствие незакрытых кредитов перед банковскими учреждениями).

Требования к недвижимости:

  • жилье не должно размещаться в доме, который признан ветхим или аварийным жилищным фондом;
  • нужно предоставить в банк справку о проведении капительного ремонта в отношении дома, если его год постройки ранее 1959г.;
  • наличие инженерных сетей объекта недвижимости (электричество, газоснабжение, отопление, канализация и др.);
  • не выдается ипотечные кредиты для покупки квартир в деревянных домах (с перекрытиями из дерева);
  • учитывается местонахождение новостройки, желательно расположение недвижимости не в сильно отдаленном районе города, необходима развитая инфраструктура района (магазины, школы, поликлиники, детские сады, социальные объекты и т.п.)

Порядок действий для получения ипотеки

  1. Первым делом необходимо заполнить заявку-анкету.
  2. Некоторое время понадобится на проверку предоставленных сведений, затем менеджер ВТБ свяжется по телефону с заемщиком.
  3. Заемщику нужно подготовить комплект документов.
  4. Требуемые документы передаются в кредитный отдел ВТБ. При принятии решения по заявке банк учитывает данные о доходе потенциального заемщика, его трудоустройстве, стаже работы и кредитной истории.
  5. Если заявка одобрена, то заемщик может приступать к выбору квартиры в новостройке (она должна соответствовать вышеуказанным требованиям к недвижимости).
  6. Заказ отчет оценщика о стоимости приобретаемого жилого помещения.
  7. Проведение сделки в офисе ВТБ, подписание договора купли-продажи и договора ипотечного кредитования.
  8. Оформление страхового полиса (кредитуемого объекта – обязательно, жизни и здоровья клиента – по желанию).
  9. Процедура регистрации собственности в ЕГРН, на квартиру накладывается залог в пользу банка. Переход права собственности подтверждается выпиской Росреестра.
  10. Завершающий этап – передача денежных средств, продавец составляет расписку о получении денежных средств в качестве оплаты за квартиру.

Нужно осознавать, что при наличии отрицательной кредитной истории, заемщик, вероятно, получить отказ банка ВТБ в предоставлении ипотечного займа.   

Пакет необходимых документов

Чтобы проверить данные в отношении потенциального заемщика, он предоставляет в банк следующую документацию:

  • Заявка-анкета;
  • Паспорт заемщика. Нужно иметь оформленную регистрацию в регионе, в котором гражданин обращается за ипотекой (желательна, но не обязательна);
  • Справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Она подтверждает возможность заемщика оплачивать ипотеку. Может также учитываться совокупный доход до трёх солидарных заемщиков. Возможен учёт доходов и по основному месту трудоустройства, и по совместительству;
  • СНИЛС;
  • Свидетельство ИНН;
  • Выкопировка из трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Свидетельство о заключенном браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (при наличии);
  • Военный билет (предоставляется военнообязанными гражданами мужского пола).

В банке действует услуга «Победа над формальностями», на основании которой решение принимается всего по двум документам без подтверждения дохода. Но условия кредитования по такой акции явно хуже, чем по обычной ипотеке. Поэтому лучше предоставлять в ВТБ все необходимые справки.

Как заполнить заявку

Заявление является ключевым документом, который рассматривает сотрудник банка при рассмотрении личности кандидата на получение кредита. Учитывается информация, указанная потенциальным клиентов в подробной анкете. Подписывая заявку, клиент выражает банку ВТБ согласие на обработку его личных данных.

В ВТБ можно подать заявление как в печатной форме, так и онлайн, не выходя из дома. Для подачи заявления через интернет нужно перейти на официальный сайт банка — vtb.ru.

Бланк заявления-анкеты на ипотечный кредит в ВТБ.

Вслед за составлением и подачей заявления, с заемщиком связывается по телефону менеджер банка и уточняет представленные сведения.

Принятие решения

Затем все документы рассматриваются кредитным учреждением. Обычно, сначала подается заявка на ипотеку, но можно одновременно подать полный комплект требуемых документов. В ВТБ решение принимается за срок до пяти дней.

При онлайн подаче заявки срок ее рассмотрения может быть сокращен до 2-х дней.

Разумеется, срок рассмотрения в каждом случае носит индивидуальный характер.

Способы погашения

Заемщик может вносить оплату по графику платежей любым удобным вариантом:

  • Через терминалы ВТБ по всей территории РФ;
  • Посредством мобильного сервиса ВТБ-Онлайн;
  • в кассу любого офиса банка;
  • переводом из других банковских учреждений;
  • с помощью Почты России.

Оформление страховки

Менеджеры банка обязательно требуют оформление договора страхования кредитуемого объекта недвижимости для получения ипотеки. Это требование соответствует нормам действующего законодательства.

Клиент вправе отказаться от комплексного страхование, но нужно в обязательном порядке сделать страховой полис на квартиру.

Важно помнить, что при отказе от страхования жизни и потери трудоспособности, кредитная ставка повышается на 1%.

Сотрудники банка в большинстве случаев рекомендуют заключения договора страхования в СК «ВТБ Страхование», потому что банк сотрудничает с этой организацией. Часто офис данной страховой компании располагается в одном здании с отделением банка ВТБ.

Аккредитованные новостройки

На начало 2021 года имеется возможность получить ипотеку для приобретения жилья в 395 жилых комплексах Москвы и области. По всей России имеют аккредитацию тысячи новостроек. Посмотреть список аккредитованных новостроек можно на официальном сайте ВТБ.

Условия льготной ипотеки от МКБ с государственной поддержкой, читайте здесь.

Видео: Ипотека на новостройку от ВТБ — условия, ставки, требования: 

 

Оставьте ответ