Ипотека на новостройку в Росбанке

Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

Стать собственником квартиры в новом доме поможет хороший ипотечный кредит. В данной статье рассмотрим программу Новостройка от РОСБАНКа, это разновидность ипотечного кредита, позволяющий приобрести квартиру от застройщика за самые короткие сроки, как обещает нам сам банк.

Если судить только по параметрам, указанным в рекламном предложении на сайте банка, то кредит выглядит очень привлекательно на рынке, но, конечно же, спешить не стоит, давайте посмотрим его условия более подробно.

Особенности ипотечной программы

Приобретение новостройки по ипотеке является превосходным способом решения жилищного вопроса, кроме того, это выгодное вложение денежных средств.

Покупка жилья в новостройке более перспективный способ финансового вложения средств. При строительстве застройщики применяют современные технологии и качественные материалы, в квартирах улучшенные планировки, проложены новые инженерные сети и т.п.

На фоне стремительных темпов строительства и кризиса, когда фирмы-застройщики сотрудничают с банковскими учреждениями, предлагают скидки и др., предоставления государственных льгот, граждане получают возможность приобрести жилье в новостройках в ипотеку на очень выгодных условиях.

Плюсы программы

К достоинствам этой программы следует отнести:

  • Приобрести жилое помещение в кредит на выгодных условиях в сданном или строящемся доме, аккредитованном в «Росбанк Дом». Перечень доступных жилых комплексов в Москве и других регионах можно ознакомиться на официальном сайте банка.
  • Воспользоваться ипотекой для покупки квартир в объектах, которые реализуются путем участия в ЖСК (начальный взнос от 30%).
  • Родители совершеннолетних детей могут посмотреть жилье и приобрести квартиру для своего ребенка, т.е. он будет указан в документах банка как единоличный собственник. При этом это не повлияет на условия кредитования и страховку.
  • Возможность выбора типа залога по ипотеке – новое жилое помещение или уже имеющееся в собственности.
  • Возможность приобрести новостройку в рамках программы «Кредит по одному документу».

Основные условия

Кредитная программа предлагается на следующих условиях:

Ипотека выдается для:  

  • приобретения квартиры у застройщика в сданном или строящемся доме, имеющем аккредитацию в Росбанке;
Срок кредитования до 25 лет.
Минимальная сумма ипотеки:
  • от 600 тыс. руб. – в Москве и области;
  • от 300 тыс. руб. – в иных регионах
Размер начального взноса от 10% стоимости приобретаемой квартиры в новостройке.

Первый взнос от 10% действует в отношении заемщиков, у кого открыт зарплатный счет в банке, для прочих категорий клиентов начальный взнос от 15 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Кредитные средства подлежат зачислению на счет клиента, открытый в Росбанке.

Процентная ставка и надбавки

  • ставка по программе составляет — от 6,09% до 14,34% для клиентов, у которых открыт зарплатный счет в банке РОСБАНК.

Процентная ставка по ипотечному кредиту на новостройки действует при условии покупки квартиры у застройщика с первоначальным взносом от 20% от ее стоимости. То есть уже сразу всплывает некое противоречие с рекламным предложением, где указан первоначальный взнос от 10%, но выясняется, что процентная ставка зависит от размера первоначального взноса – чем выше первоначальный взнос, тем, соответственно, выгоднее условия по ставке.

Не многие банки открыто заявляют об условиях, влияющих на кредитную ставку, но Росбанк указывает их на своем официальном сайте.

Условия, влияющие на процентную ставку:

  1. Сумма кредита от 5 млн рублей (для новостроек, расположенных в Москве и области) или от 3 млн рублей (для жилья, расположенного в других регионах).
  2. Совершение в связи с уменьшением процентной ставки по ипотечному договору единовременного платежа от 1% до 4% от размера кредита.
  3. Страхование жизни и здоровья клиента, а также недвижимости и риска утраты титула собственника (заемщик может не оформлять страхование по данным рискам).
  4. Положительная кредитная история.
  5. Трудовая деятельность без смены работы.
  6. Уровень образования заемщика.
  7. Число участников сделки.
  8. Местонахождение залогового объекта.
  9. Соотношение доходов и расходов.

Обратите внимание, что чем лучше кредитная история заемщика, тем, соответственно, больше срок кредита. Если кредитная история не очень хорошая, то максимальный показатель по сроку уменьшается, причем значительно. Чтобы получить наилучшие условия по ипотеке, позаботьтесь о своей кредитной истории.

Если клиент заполняет полную онлайн заявку на сайте, то он может получить скидку к процентной ставке -0,25%.

Помимо этого, граждане, получающие заработную плату в Росбанке, могут претендовать на снижение ставки на -0.50%.

Ипотечная ставка повышается на +0,5% при начальном взносе меньше 20 % от стоимости покупаемой квартиры.

Если заемщик не предоставил необходимые документы, подтверждающие право собственности на квартиру и исполнение обязательств по страховке по истечении 3 лет с момента предоставления ипотечного займа, то ставка повышается на +1%.

Требования к заемщику

Для приобретения квартиры в новостройке в Москве в ипотеку, нужно отвечать следующим требованиям:

  • Не важно наличие гражданства РФ. То есть граждане Беларуси, Украины или других стран могут рассчитывать на получение ипотеки в Росбанке.
  • Кредит выдается наемным работникам, учредителям юридических лиц, самозанятым гражданам, а также ИП.
  • Возраст от 21 года к моменту подачи заявления на получение ипотеки, но и не более 65 лет на дату полного погашения ипотечного кредита.
  • Созаемщиками могут быть до трех человек (вне зависимости от родства).

Требования к недвижимости

Требования к новостройкам:

  • Аккредитация объекта недвижимости и фирмы-застройщика Росбанком.

Если закладывается имеющаяся квартира:

  • Дом, в котором находится квартира, не должен стоять в очереди на капитальный ремонт, реконструкцию с расселением или снос.
  • У квартиры, которая покупается за счет кредитных средств, должны быть отдельная кухня и санузел.

Конечное решение о соответствии или несоответствии предмета залога указанным требованиям принимается сотрудниками банка.

Варианты залога

Возможны два варианта залога при ипотеке в Росбанке, в частности:

  • залог права требования на приобретаемую новостройку;
  • на имеющуюся квартиру в собственности заемщика.

Первый вариант возможен, если новостройка имеет аккредитацию Росбанком. Квартиры в строящихся домах могут приобретаться в Москве или других регионах, где имеются аккредитованные банком объекты.

Для заемщиков, уже выбравших новостройку, которая не входит в перечень аккредитованных объектов, выходом может быть кредит под залог строящегося объекта недвижимости. Предложение действует при условии внесения минимального первоначального взноса (от 10 процентов).

Для клиентов, желающих приобрести квартиру от застройщика без первоначального взноса, банк готов предложить специальную программу.

Комплект необходимых документов

Документы заемщика:

  • Заявка-анкета.
  • Копия всех страниц паспорта.
  • Документы, подтверждающие доход:
    • для пользователей портала Госуслуги имеется возможность подтверждения дохода с помощью справки с официального портала Госуслуг. При этом не нужно предоставлять справку по форме 2-НДФЛ и трудовую книжку.
    • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (за 1 год).
    • для ИП — налоговые декларации, исходя из системы налогообложения, и бухгалтерская отчетность.
    • Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем), для военнослужащих — справка от командования воинской части.

Чтобы улучшить условия ипотеки, предоставьте банку свои дополнительные доходы в справке по форме банка, например, доход от аренды недвижимости, авторские вознаграждения и др. Это даст вам дополнительные преимущества при скоринге, т.е. вам могут одобрить большую сумму.

Документы на имеющуюся залоговую недвижимость:

  • Правоустанавливающие документы на квартиру под ипотечный кредит.
  • Технический паспорт квартиры.

С полным списком документов можно ознакомиться у менеджера банка.

Страхование

Оформить комплексное страхование либо застраховаться по отдельным рискам и их последствиям допускается при заключении договора ипотечного кредитования. Стоимость страхования рассчитывается как процент, который берется от суммы кредита страховой компанией.

При залоге прав требования на квартиру в новостройке до момента регистрации права собственности подлежит страхованию жизнь и здоровье заемщика – от временной потери трудоспособности, признания инвалидности и смерти в результате травм или заболевания.

После оформления права собственности подлежит страхованию жизнь и потеря трудоспособности заемщика, а также риск утраты и повреждения закладываемой квартиры от порчи и разрушения – в результате пожаров, аварий и стихийных бедствий.

При залоге имеющейся недвижимости:

Клиент может оформить:

  • страхование квартиры в новостройке, приобретенной в ипотеку в Москве, от рисков утраты и повреждения;
  • страхование жизни и застраховаться от постоянной потери трудоспособности;
  • титульное страхование: страховку от лишения права собственности на покупаемое жилье.

В конечном итоге в страховании, так или иначе, заинтересованы обе стороны. Но, если заемщик отказывается от оформления страхового полиса, то стоимость ипотеки, как правило, повышается.

В Росбанке действует как выгодная программа комплексного страхования ипотеки, так и специальная программа «Назначь свою страховку», которая позволяет заемщикам самим подобрать риски или вообще отказаться от страховки в рамках определенных ипотечных программ.

Особенности ипотечного кредита на новостройку от банка ВТБ, читайте здесь.

Видео: Ипотека на новостройку от Росбанка: 

 

Оставьте ответ