Ипотека на новостройку от Сбербанка

Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

В данном обзоре разберем ипотечную программу на новостройки от Сбербанка.

Ипотека на новостройки Сбербанка — это кредитный продукт с одной из самых низких ставок на рынке. Пожалуй, это даже самая низкая процентная ставка (от 4,1 процента годовых), конечно же, чтобы ее получить необходимо соблюсти целый ряд условий, и выбор недвижимости будет ограничен, но сам факт, что такая ставка на присутствует на рынке уже очень выгоден для граждан, которые собираются взять ипотеку.

Особенности ипотечной программы

Процентная ставка от 4,1% действует 1-ый год кредитования в случае покупки строящихся объектов либо готового жилья в рамках Программы субсидирования со строительными компаниями с дисконтом на первый год. Перечень новостроек, участвующих в программе можно посмотреть на официальном сайте ДомКлик.

Для того, чтобы взять ипотечный кредит под выгодную ставку, необходимо приобрести квартиру в построенном или строящемся объекте у фирмы-застройщика. Застройщиком является юридическое лицо, которое осуществляет строительство, возводит новостройки с привлечением подрядчиков.

Срок завершения строительных работ не ограничивается по условиям ипотечной программы.

География кредитования по программе – вся территория РФ. Кредит может быть использован на приобретение квартиры в строящемся или построенном доме от аккредитованного застройщика.

Квартира, приобретаемая на заемные средства Сбербанка, должна быть оформлена в собственность клиента или в долевую собственность супругов.

Плюсы программы

К положительным качествам данной программы можно отнести:

  1. Заемщик получает гарантии в соответствии с требованиями Федерального закона № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».
  2. Возможность предоставления кредитных средств по частям. Сумма делится на две равных части. Одна часть выдается после прохождения процедуры регистрации договора участия в долевом строительстве. Другая часть суммы выдается через определенное время (не позже 2 лет с момента предоставления 1-ой части, до подписания акт приема-передачи). Срок перечисления второй части средств прописывается в договоре долевого участия.
  3. Документы на объект жилой недвижимости могут предоставляться в банк на протяжении 90 календарных дней после принятия положительного решения по заявке о выдаче ипотеки.
  4. На кредитные средства Сбербанка можно приобрести помещения строящихся апартаментов.
  1. Расчеты ведутся посредством Сервиса безопасных расчетов. Данный сервис позволяет покупателям жилья в новостройках проходить регистрацию ДДУ с компанией-застройщиком или права собственности на построенный объект недвижимого имущества без посещения МФЦ (офисов «Мои документы») или отдела Росреестра. Электронная регистрацию позволяет оформлять только прямые сделки.
  2. Комиссия за предоставление кредитных средств по программе на новостройки от Сбербанка не взимается.

Основные условия

Ключевые условия, которые предлагаются по данному кредитному пакету:

Ипотечный кредит выдается в целях:
  • приобретения квартиры в новостройке у застройщика;
  • приобретения готового жилья у застройщика, на который уже оформлено право собственности.
Срок кредитования  от 1 года до 30 лет.

до 12 лет по Программе субсидирования процентной ставки с фирмами-застройщиками

Сумма кредита: Минимальная – 300 тысяч рублей. Такое предложение вполне подойдет лицам, которые проживают в небольших населенных пунктах, где недвижимость недорогая. Плюс — это будет хороший вариант для тех, у кого большая часть суммы на квартиру накоплена, но не хватает маленькой суммы.

Максимальная сумма кредита не может превышать 90% стоимости квартиры, которая установлена по договору долевого участия.

Размер первого взноса
  • от 10% для заемщиков, получающих зарплату на карту Сбербанка
  • если гражданин не является зарплатным клиентом, то первый взнос от 15%

Если клиент не подтвердил свой доход и трудоустройство, то размер начального взноса составляет от 30%

Обратите внимание, что в большинстве банков размер первичного взноса начинается от 15-20 процентов, как правило, 20 процентов. По данной программе Сбербанка величина взноса минимальная.

Денежные средства перечисляются на счет заемщика, открытый в Сбербанке.

Срок одобрения заявки на кредит на новостройку составляет не более 8 рабочих дней со дня подачи комплекта требуемых документов.

Кредит погашается путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, согласно графику. График платежей можно удобно отслеживать в мобильном приложении Сбербанка.

Процентная ставка и надбавки

Базовая ставка составляет:

  • 7,6 %

Программа субсидирования с компаниями- застройщиками с дисконтом на полный срок ипотеки:

Срок ипотеки от 1 года до 7 лет от 7 лет до 12 лет от 12 лет до 30 лет
Ставка на 2 года 5,4% 6,1% 6,6%

Программа субсидирования с компаниями- застройщиками с дисконтом на 2 года:

Срок ипотеки от 1 года до 7 лет от 7 лет до 12 лет от 12 лет до 30 лет
Ставка на 2 года 3,9% 4,1% 4,3%
ставка после двух лет 7,6%

Надбавки к ипотечной ставке:

  • +1% — при отказе от оформления страхования жизни и здоровья заемщика;
  • +0,3% — в случае отказа от услуги безопасных расчетов и электронной регистрации;
  • +0,5% — если заемщик не является зарплатным клиентом в Сбербанке;
  • +0,8% — если клиент не предоставил документы, подтверждающие трудовую занятость и зарплату при условии первого взноса от 50%;
  • +0,4% — если первоначальный взнос меньше 20% годовых.

8,3% – кредитная ставка для физических лиц, которые участвуют в государственных федеральных или региональных программах на развитие жилищной сферы. Подобные программы осуществляются в порядке сотрудничества Сбербанка с региональными и муниципальными органами РФ.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам максимально унифицированы:

  • Гражданство РФ;
  • возраст на день подачи заявления – старше 21 года, но не более 75 лет на момент возврата кредита. Если ипотека получается без подтверждения трудовой занятости и дохода, то возраст клиента к дате выплаты займа ограничен 65 годами.
  • трудовой стаж: более 6 месяцев на последней работе, а также более одного года общего стажа за последние пять лет.

Условия ипотечного пакета для конкретного заемщика определяются в индивидуальном порядке сотрудниками кредитного отдела Сбербанка.

Порядок оформления

Чтобы оформить ипотечный займ нужно совершить следующие действия:

Подать заявку Заявку можно подать на официальном сайте Сбербанк или сразу на сервисе ДомКлик. В настоящее время в любом случае система перебрасывает пользователя на портал ДомКлик, где нужно предварительно авторизоваться и заполнить электронную форму
Получить положительное решение банка Рассмотрение анкеты заемщика выполняется в течение 8 дней. Решение направляется на электронную почту и по смс.
Выбрать квартиру в новостройке Подходящая квартира подбирается после одобрения заявки.
Банк согласовывает подобранный объект недвижимости После выбора жилья документы на недвижимость направляются в банк
Выдача кредитных средств Работник банка определяет день оформления договора ипотечного кредитования

Нужно учитывать, что оформлять ипотеку лучше через сервис электронной регистрации. Во-первых, вы получаете и скидку на процентную ставку, а, во-вторых, вы упрощаете себе процесс, то есть не нужно стоять в очередях, не нужно постоянно общаться с менеджерами, вся процедура расписана. Клиент в спокойной обстановке заполняет заявку и уже потом приходит в офис только для того, чтобы предъявить документы и подписать необходимые бумаги, что очень удобно.

Конечно выглядят все этапы просто, в жизни это чуть посложнее, но все равно современные сервисы очень сильно упрощают жизнь гражданам, которые решили оформить ипотеку.

Условия предоставления ипотеки на строительство жилого дома от Сбербанк под от 8,8%, смотрите здесь.

Требуемые документы

  • паспорт клиента с отметкой о месте регистрации;
  • заявка-анкета гражданина;
  • документы о финансовом состоянии и трудоустройстве заемщика;
  • документы на кредитуемый объект (получается у застройщика).

Обеспечением по ипотечному кредиту является:

  • Залог кредитуемой квартиры.

Жилье, пока за него не рассчитался должник, пребывает в залоге у Сбербанка. Поэтому, если заемщик не выполнил свои обязательства, то банк может получить удовлетворение из стоимости недвижимости.

Согласно законодательству, передаваемое в залог банку недвижимое имущество в обязательной прядке подлежит страхованию.

Страхование жизни и здоровья, а также потери трудоспособности и иные добровольные виды страхования оформляются только по желанию клиента.

Оформить полис можно непосредственно в день обращения в банк:

  • на сайте ДомКлик;
  • с помощью страховой организации ООО СК «Сбербанк Страхование»;
  • или в любом отделении банка.

Видео: Ипотека Сбербанка на новостройку, как проходит сделка: 

Оставьте ответ