Ипотека на покупку дома от Росбанка

Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

В данной статье разберем программу «Готовый дом» от РОСБАНКа. Это кредитный продукт, который предполагает выдачу средств на приобретение загородного дома для граждан, которым либо надоело жить в городе, либо, которые приобрести себе, например, дачу, пригодную для круглогодичного проживания.

Ипотечный кредит на покупку частного дома выглядит довольно выгодным, но, не стоит торопиться, прежде всего нужно рассмотреть его условия более детально.

Особенности программы

Кредит на собственный загородный дом подойдет гражданам, которые ценят тихую и размеренную жизнь загородом.

Покупка загородного дома по ипотеке является отличным способом решения жилищного вопроса, а также, это выгодным способом инвестирования денежных средств.

Преимущества программы

К плюсам данного ипотечного продукта можно отнести:

  • Возможность выбора вида залога по кредиту – приобретаемый дом или квартиры, уже имеющаяся в собственности.
  • Возможность приобретения недвижимости в рамках услуги «Кредит по одному документу».
  • Комиссии за предоставление ипотеки по этой ипотечной программе Росбанком не берутся.
  • Клиент может полностью погасить ипотечный кредит в любой момент, ограничение данного права банками не допускается.

Основные условия

Кредитный продукт предлагается на следующих условиях:

Ипотека предоставляется для:  

  • приобретения загородного дома;
Срок кредитования от 3 до 25 лет.
Минимальный размер кредита: ·         от 600 тысяч руб. – в Москве и Московской области;

·         от 300 тысяч руб. – для других регионов

Размер первоначального взноса ·         от 30% рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

При несоответствии любому из установленных банком параметров первый взнос составляет не менее 50%.

Срок кредита очень сильно зависит от индивидуальных характеристик заемщика, то есть он может доходить и до 25 лет, но это в идеальном случае. Сотрудники Росбанка могут одобрить, например, ипотечный кредит для конкретного заемщика максимум до 5 лет, что тоже будет очень сильно влиять на принятие решения. Поэтому лица с неидеальной кредитной историей не смогут рассчитывать на хорошие условия.

Величина начального взноса достаточно высока, но частные дома, как разновидность недвижимости, безусловно это некий риск для банка, которая может находиться в труднодоступной местности далеко от офисов банка, поэтому банк тем самым страхует свои финансовые риски.

Кредитные средства зачисляются на счет заемщика, открытый в Росбанке.

Процентная ставка и надбавки

  • ставка по программе составляет — от 7,59 до 15,34% для клиентов, у которых открыт зарплатный счет в банке РОСБАНК.

Немногие банки могут открыто заявить об условиях, влияющих на процентную ставку, но Росбанк приводит их на странице программы на своем сайте.

Условия, оказывающие влияние на ипотечную ставку:

  1. Сумма кредита от 5 млн рублей (для загородных домов, расположенных в Москве и области) или от 3 млн рублей (для недвижимости, расположенной в иных регионах).
  2. Совершение в связи с уменьшением процентной ставки по ипотечному договору единовременного платежа от 1% до 4% от размера кредита.
  3. Страхование, которое делится на обязательное и дополнительное. От дополнительной страховки (жизни и здоровья заемщика) можно отказаться, а от обязательного (предмета залога) нельзя отказаться.
  4. Хорошая кредитная история.
  5. Стабильное место трудоустройства.
  6. Наличие высшего образования клиента.
  7. Количество участников сделки.
  8. Расположение частного дома.
  9. Соотношение доходов по отношению к расходам.

Чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования, то необходимо позаботиться о кредитной истории.

При заполнении полной заявке на сайте онлайн, заемщик может получить скидку к кредитной ставке -0,25%.

Кроме того, для лиц, получающих зарплату в Росбанке, процентная ставка снижается на -0.50%.

В случае непредоставления требуемых документов, подтверждающих право собственности на недвижимость и исполнение обязательств по страхованию по истечении трех лет с момента выдачи ипотечного кредита, ставка увеличивается на +1%.

Требования к заемщику

Для приобретения загородного дома в ипотеку, необходимо соответствовать определенным требованиям:

  • Не важно наличие гражданства РФ, что является большим плюсом для такого кредитного продукта.
  • Кредит выдается наемным работникам, учредителям юридических лиц, самозанятым гражданам, а также ИП. То есть любой субъект потенциально может получить данный кредит, если у него есть соответствующий доход и он может его подтвердить.
  • Возраст от 21 года к моменту подачи заявления на получение ипотеки, но и не более 65 лет на дату полного погашения ипотечного кредита.
  • Созаемщиками могут быть до трех человек (хоть родственники, хоть сторонние лица).

Требования к недвижимости

  • Дом должен быть пригодным для постоянного круглогодичного проживания: должна быть подъездная дорога, электричество, центральная или локальная канализация. Дом должен быть обеспечен системами отопления (в то числе автономными, т.е. должна быть, как минимум, печь отопления). Поэтому дачи, у которых нет инженерных коммуникаций, отопления, не подходят под эту ипотечную программу.
  • Дом не должен иметь незарегистрированных пристроек/ надстроек, в результате которых изменились внешние границы жилого дома. Это очень часто с загородными домами бывает, поэтому нужно смотреть, что вы приобретаете еще до того, как вы задумали брать ипотеку.
  • У земельного участка в правоустанавливающих документах должно быть указано целевое назначение — земли поселений (т.е. в пределах населенного пункта), а также разрешенное использование – для ИЖС или для ведения личного подсобного хозяйства. О том, какие документы нужны для строительства дома на участке ИЖС, смотрите здесь.
  • Обременение участка в пользу третьих лиц не допускаются, за исключением случаев: прокладка и эксплуатация трубопроводов (к примеру, газ, канализация), линий электропередач, связи, или водоохранная зона. Если же земельный участок в залоге, то это недопустимо для получения ипотеки.
  • Не допускается нахождение дома на особо охраняемых природных земельных территориях.

Если закладывается имеющаяся квартира:

  • Дом, в котором находится квартира, не должен стоять в очереди на капитальный ремонт, реконструкцию с расселением или снос.
  • У квартиры, которая покупается за счет кредитных средств, должны быть отдельная кухня и санузел.

Конечное решение о соответствии или несоответствии предмета залога указанным требованиям принимается сотрудниками банка.

Комплект необходимых документов

Документы заемщика:

  • Заявка-анкета.
  • Паспорт (копии всех страниц);
  • Согласие на обработку личных данных клиента;
  • Документы, которые подтверждают доход:
    • для пользователей портала Госуслуги имеется возможность подтверждения дохода с помощью справки с официального портала Госуслуг. При этом не нужно предоставлять справку по форме 2-НДФЛ и трудовую книжку;
    • справка за последние 12 мес. по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
    • для ИП — налоговые декларации, в соответствии с системой налогообложения, и налоговая отчетность;
    • Трудовая книжка (копия, заверенная на работе), для военнослужащих — справка из воинской части.

С исчерпывающим списком документов можно ознакомиться у сотрудника банка. Банком могут быть затребованы дополнительные документы при рассмотрении заявления.

Страхование

В процессе получения ипотеки клиент вправе оформить или комплексное страхование, или застраховаться по отдельным рискам. Страховая организация рассчитывает стоимость страхования как процент, который берется от суммы ипотечного займа.

При залоге имеющейся недвижимости клиент может оформить:

  • страхование приобретаемого жилого дома от таких рисков, как утрата и повреждения;
  • страхование жизни и утраты трудовой способности;
  • титульное страхование: страховку от лишения права собственности на покупаемое жилье.

Таким образом, в страховании заинтересованы обе стороны договора ипотечного кредитования. При отказе от оформления страховки, стоимость ипотеки, обычно, подлежит повышению.

В Росбанке действует как выгодная программа комплексного страхования ипотеки, так и специальная программа «Назначь свою страховку», которая позволяет заемщикам самим подобрать риски или вообще отказаться от страховки в рамках определенных ипотечных программ.

Обзор условий ипотеки на новостройку в Росбанке, смотрите здесь.

Видео: Ипотека на частный дом в Росбанке:

Оставьте ответ