Ипотека на строительство жилого дома от Сбербанка

Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

В данном обзоре рассмотрим ипотеку на строительство жилого дома от Сбербанка.

Данный кредитный продукт достаточно хорош тем, что по нему предлагаются наилучшие условия, если говорить именно об ипотеке на строительство частного дома. Многие банки выдают подобную ипотеку, но процентную ставку от 8, 8% готов предложить, пожалуй, только Сбербанк.

Особенности ипотечной программы

Первый взнос достаточно высок, по сравнению с другими ипотечными продуктами этого банка, но все равно находится на приемлемом уровне.

Заемщики, получающие зарплату в Сбербанке, учитывая прочие условия кредитования, могут претендовать на ряд преимуществ.

Для повышения вероятности получения ипотеки и одобрения крупной суммы, можно привлекать солидарных заёмщиков, которые являются участниками зарплатных проектов. При этом супруг в обязательном порядке привлекается созаемщиком, за исключением случаев, когда имел место брачный договор. Также в качестве созаемщиков можно привлечь родственников или друзей, но не более трёх физических лиц.

Любой созаёмщик по ипотеке может быть зарплатным клиентом. В случае хотя бы одного зачисления заработной платы на счет в карту в Сбербанке, заемщик может получить скидку по процентной ставке. Дополнительно предоставлять справку, подтверждающие доходы и выкопировку из трудовой книжки не требуется.

Цель, на которую выдаются кредитные средства – это строительство жилого дома.

Объект недвижимого имущества, построенный на заемные средства Сбербанка, должен быть зарегистрирован в частную собственность заемщика либо в общую собственность заемщика и супруга.

Плюсы программы «Ипотека на строительство жилого дома»

Среди положительных сторон программы можно отметить:

  1. Можно использовать отсрочку по уплате основной задолженности либо продлить срок кредитования. Для чего нужно предоставить документы, которые подтверждают повышение стоимости строительных работ частного дома на время постройки (не позже двух лет с даты выдачи кредитных средств);
  1. Комиссии за выдачу кредитных средств по программе Сбербанка отсутствуют;
  2. Заемщик имеет право погасить ипотечный займ досрочно в полном объеме в любой момент, не допускается ограничение данного права со стороны банковских учреждений.

Основные условия

Ключевые характеристики ипотечного продукта таковы:

Ипотечный займ предоставляется на: строительство жилого дома
Срок кредитования  от 1 года до 30 лет. Срок кредита заемщик выбирает самостоятельно, но расчет процентной ставки будет привязан именно к выбранному сроку.
Размер кредита: Минимальный размер — от 300 000 рублей.

Максимальный размер ссуды:

  • 30 млн. руб.

Максимальная сумма ипотеки не должна быть свыше меньшей из следующих величин:

— 75% стоимости постройки частного дома;

— 75% стоимости оценки объекта недвижимости.

Размер начального взноса:  не менее 25%

Минимальный размер кредита составляет от 300 тыс. руб. На финальный этап строительства частного дома данной суммы может быть достаточно.

Валюта ипотечного кредита: предоставляется в рублях РФ.

Срок одобрения заявки может достигать до 8-ми рабочих дней. Банк может отказать в предоставлении кредита не объясняя причину. Чаще всего причинами отказа в одобрении являются негативная кредитная история либо небольшая зарплата кандидата на ипотеку. Если Сбербанк отказал в выдаче кредита, то заявитель вправе повторно подать заявку через определенный срок, он должен указываться в письменном отказе.

Погашение ипотечного кредита выполняется путем внесения регулярных ежемесячных платежей. В мобильном приложении от Сбербанка отображается график платежей, который является неотъемлемой составной частью договора ипотечного кредитования.

Процентная ставка

Процентная ставка составляет от 8,8 %.

Ипотечные ставки применяются для заемщиков, получающих заработную плату на карту Сбербанка, при условии оформления полиса страхования жизни и здоровья клиента.

На официальном сайте Сбербанка можно посмотреть более подробную информацию о надбавках, которые могут применяться по этой программе.

Надбавки к процентной ставке:

  • +1% — если клиент отказался от оформления договора страхования жизни и здоровья клиента;
  • +1% — в течение срока до момента регистрации сделки ипотечного кредитования, т.е. пока ипотека не зарегистрирована, будет действовать надбавка плюс 1 процент. Поэтому лучше не затягивать с регистрацией и сразу обращаться в службу Росреестра;
  • +0,5% — если заемщик не зарплатный клиент Сбербанка.

В отношении граждан, которые участвуют в государственных федеральных или региональных программах на формирование жилищной сферы действует ставка 8,3% годовых. Гос. программы реализуются в рамках взаимодействия банка с органами региональной власти и муниципалитетами РФ.

Если размер первоначального взноса составляет от 15% до 20 % годовых, то ставка увеличивается дополнительно на 0,3%.

Требования к заемщику

Банк предъявляет определенные требования к кандидатам:

  • ипотека предоставляется только гражданам РФ;
  • возраст на день подачи заявки – от 21 года, но не выше 75 лет к моменту полного возврата ссуды;
  • от 6 мес. на последнем месте трудоустройства, а также от одного года общего стажа за 5 последних лет работы;
  • подтвержденная заработная плата клиента должна позволять стабильно выплачивать требуемую сумму ежемесячного платежа.

Условия кредитования в отношении конкретных заемщиков устанавливаются сотрудниками банка индивидуально.

Необходимые документы

  • паспорт гражданина РФ (со штампом о регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах 2-НДФЛ либо справка по форме банка);
  • заверенная на месте работы копия трудовой книжки;
  • документы о стоимости строительства жилого дома.

Большинство действий по оформлению ипотечного кредита можно совершить в режиме онлайн на сайте Сбербанка или через сервис ДомКлик. Но для подписания документов нужно прийти в отделение банка.

Обеспечение по кредиту

Обеспечением по кредиту выступает:

  • залог частного дома или земельного участка;
  • поручительство иных физических лиц.
  • залог иного жилого помещения.

Дополнительные расходы при оформлении

Для оформления ипотеки на строительство жилого дома необходимо также оплатить:

  • Страхование частного дома (залогового объекта). Поскольку он является предметом залога и банк заинтересован в том, чтобы он сохранял свою рентабельность. Стоимость страховки зависит от параметров дома;
  • Страхование жизни и здоровья клиента не является необязательным, но позволяет уменьшить ставку и выполняет свою прямую функцию страхования от непредвиденных страховых случаев. Стоимость связана с сумой ипотечного кредита;
  • Государственная пошлина за регистрацию договора в ФКП Росреестра — 2 тыс. рублей(либо 1 400 рублей через сервис электронной регистрации.

Какая ставка по программе ипотека от Сбербанка на готовое жилье, смотрите здесь.

Видео: Ипотека от сбербанка на строительство дома. Стоимость проекта и строительных работ:

Оставьте ответ