Ипотека от Совкомбанка

Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

В данном обзоре разберем условия ипотечного кредитования от Совкомбанка. Оформление ипотечного кредита в Совкомбанке позволяет гражданам стать владельцами квартиры либо улучшить свои жилищные условия. Совкомбанк в настоящее время предлагает целый ряд ипотечных программ, все они имеют свои особенности, которые будут разобраны в статье.

Особенности ипотеки в Совкомбанке

Банк предъявляет достаточно лояльные требования к трудовому стажу заемщика, в частности всего от трех месяцев на текущем месте работы при общем стаже от 1 года. Для собственников бизнеса или ИП срок ведения бизнеса начинается от 12-ти месяцев.

Совкомбанк готов рассмотреть заявку на ипотеку от клиентов в возрасте от 20 лет до 85 лет.

В этом банке действует широкий перечень объектов недвижимости, которые кредитуются:

  • квартиры;
  • таунхаусы;
  • апартаменты;
  • коммерческие площади;
  • частные дома и земельные участки.

Бесплатная система расчетов (аккредитив, переводы в сторонние Банки)

Совкомбанк лояльно относится к покупке квартир, в которых выполнены перепланировки. При этом учитываются такие моменты, как затронуты ли несущие стены, есть ли возможность узаконить перепланировку и стоимость этой процедуры.

Банком принимаются отчеты об оценке, выполненные любыми оценочными экспертными компаниями, при условии соответствия требованиям законодательных актов (ФЗ «Об оценочной деятельности»).

Совкомбанк допускает все способы покупки объектов недвижимости, в том числе договор долевого участия, предварительный договор купли-продажи, договор уступки прав требования, ЖСК, а также приобретение в рассрочку.

Преимущества ипотечного кредитования в Совкомбанк

При наличии интереса получения ипотечного кредита в Совкомбанке, он готов предложить следующие преимущества кредитования:

  1. Действуют специальные программы, позволяющие снизить процентную ставку: «Г.О.С. Гарантия отличной ставки», и «Снижение процентной ставки»;
  2. Заемщики могут подтвердить свой доход с помощью справки из Пенсионного Фонда России без надбавки к кредитной ставке;
  3. Есть возможность включить в сумму ипотеки страховку;
  4. В подарок выдается карта «Халва»;
  5. Допускается использование средств материнского капитала в качестве начального взноса;
  6. Быстрая регистрация сделки – документы в электронной форме направляются на гос. регистрацию прямо в отделении Совкомбанка.

Нужно учитывать, что конкретные условия ипотечного кредитования зависят от выбранной программы и от региона, где оформляется ипотека. Рассмотрим особенности отдельных программ подробнее.

Ипотечные программы

Совкомбанк предлагает различные ипотечные программы и программы рефинансирования. Разберем их условия подробнее.

Детская ипотека

Ипотечный с государственной поддержкой для семей с детьми. Эта программа достаточно популярна во многих банках, но везде условия по ней разные, и главным образом, это касается стоимости страховки и процентной ставки.

Кредитные средства могут быть использованы на покупку жилья на первичном и вторичном рынках по выгодным ставкам для семей, имеющих детей.

Плюс этой программы в низкой ставке, но на нее могут претендовать только семьи при определенных условиях, а именно:

  • в семье родился второй или последующие дети с гражданством РФ в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г.
  • в семье есть ребенок с гражданством России, который родился не позднее 31.12.2022 г., и он является ребенком-инвалидом.

Основные условия программы:

Цель кредитования  

Для приобретения квартиры (включая квартиры в таунхаусе):

·         на первичном рынке у организации;

·         на вторичном рынке у юр. лица или физического лица, если приобретаемая недвижимость расположена на территории Дальневосточного федерального округа в сельском поселении

 

Процентная ставка
  • 5,29% — при первом взносе от 20%
  • 5,99% — при первом взносе от 15%
Сумма кредита ·         от 300 тыс. рублей до 12 млн рублей (если жилье приобретается в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области).

·         от 300 тыс. рублей до 6 млн. рублей (в других регионах)

Срок кредитования от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос от 15% стоимости объекта

Клиенты могут использовать материнский капитал для внесения первого взноса, при условии внесения собственных средств не менее 10%.

Новостройка с господдержкой 2020

Данная программа позволяет приобрести жилье по выгодным ставкам на первичном рынке с господдержкой.

Ипотека на покупку квартиры в новостройке по выгодным условиям – 6,49% на полный период кредитования. Для участия в программе, ипотека должна быть оформлена в срок до 01 июля 2021 года.

Основные условия:

Цель кредитования Для покупки квартиры на первичном рынке у юр. лица
Процентная ставка 6,49%
Сумма ипотечного кредита от 300 тыс. рублей до 8 млн. рублей (если жилье приобретается в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области)

 

от 300 тыс. рублей до 3 млн. рублей  (для других регионов)

Срок от 3 до 30 лет
Первоначальный взнос
  • от 20% цены жилого помещения.

Имеется возможность использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса, при условии наличия собственных средств более 10%.

Специальная ипотечная ставка от 0.01% в течение льготного периода или на полный срок действия договора кредитования. Условия применяются только при покупке жилья у определенного списка компаний-застройщиков.

Недвижимость на вторичном рынке

Этой программой могут воспользоваться лица, желающие приобрести квартиру на вторичном рынке. Ипотека предоставляется также для приобретения апартаментов, коммерческой недвижимости или дома с земельным участком на вторичном рынке.

Ключевые условия программы:

Цель кредитования На приобретение недвижимости на вторичном рынке
Процентная ставка 6,49%
Размер кредита от 300 тыс. рублей до 50 млн. рублей
Срок кредитования от 3 до 30 лет
Процентные ставки · от 10% — 10,49%

· от 20% —  9,89%

· от 50% —  9,39%

Оформить ипотечный кредит с начальным взносом меньше 20% могут заемщики, имеющих в собственности дополнительные объекты недвижимости или права требования на строящуюся недвижимость. Такая недвижимость не передается в залог банку, но необходимо подтвердить её наличие.

Рефинансирование ипотеки

Заемщики имеют возможность перевести ипотеку в Совкомбанк, объединить все имеющиеся кредиты в один, а также дополнительно получить средства на свои нужды.

По программе рефинансирования дополнительно без надбавки к ставке можно:

 

  • Рефинансировать автокредиты, потребительские кредиты, лимит по кредитной карте;
  • Получить дополнительные средства;

При этом доля средств на погашение ипотечного кредита, должна составлять более 50% от полной суммы предоставляемой ипотеки.

Возможно рефинансирование одновременно не свыше пяти кредитов одновременно (включая не более двух ипотечных).

Процентная ставка по программе рефинансирования составляет 9,89% годовых.

Требования к заемщикам

Совкомбанк предъявляет следующие требования к заемщикам:

  1. Заемщиком может выступать гражданин, ИП или собственник бизнеса;
  2. Российское гражданство;
  3. Регистрация на территории Российской Федерации;
  4. Возраст заемщика: 20 — 85 лет (на момент полного закрытия ипотечного кредита);
  5. Место трудоустройства – в пределах РФ;
  6. Трудовой стаж более 1 года; непрерывный трудовой стаж по текущему месту работы – более трех месяцев;
  7. Для ИП и собственников бизнеса – стаж не менее 12-ти месяцев.

Если заемщик состоит в официальном в браке, то супруг привлекается как созаемщик по ипотеке (за исключением, если между супругами оформлен брачный контракт).

Допускается участие созаемщиков. Требования к ним аналогичны требованиям к заемщику.

Особенности рассмотрения заявки и оформления ипотеки

Срок рассмотрения заявки на ипотеку — от одного рабочего дня.

Ограничений по способам приобретения недвижимости не имеется. Банк рассматривает сделки как с продавцами физическими, так и юр. лицами.

В качестве обеспечения по ипотечному кредиту выступает приобретаемая квартира. На нее накладывается обеспечение в виде залога до момента полного погашения кредита. После погашения залог в пользу банка снимается.

Страхование

Согласно нормам действующего законодательства, обязательным является оформление страхования залогового объекта недвижимости.

Страхование жизни и здоровья заемщика и титульное страхование является дополнительным и может быть оформлено по желанию клиента.

Порядок оформления

Этап 1. Одобрение кандидатуры заемщика Кандидат на получение ипотеки заполняет заявку на ипотеку на сайте Совкомбанка.

С кандидатом свяжется менеджер банка для и направляет перечень необходимых документов для рассмотрения заявки.

Документы можно отправить по электронной почте или принести в любой офис банка.

Сотрудник банка сообщит о принятом решении кандидату по телефону.

 

Этап 2. Одобрение недвижимости Клиент выбирает объект недвижимости из перечня аккредитованных новостроек либо на вторичном рынке.

Сотрудник банка сообщит о списке документов, необходимых для одобрения объекта.

Этап 3. Подготовка к заключению сделки Согласовывается дата проведения сделки.
Этап 4. Сделка Подписание договора кредитования и оформление страховки.

Выполнение расчетов с продавцом.

 

Необходимые документы

Для оформления кредита в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявка на кредит;
  • Паспорт заемщика;
  • Анкета-согласие на обработку персональных данных;
  • Справка о доходах для получения ипотеки;
  • Документы с текущего места трудоустройства о доходах за последние полгода (по форме 2-НДФЛ либо в свободной форме);
  • Копии заполненных страниц трудовой книжки, заверенные работодателем;
  • Свидетельство о браке;
  • Правоустанавливающие документы на Объект недвижимости;
  • Технический паспорт;
  • Выписка из домовой книги;
  • Отчет об оценке недвижимого имущества.

Процедура получения и условия Семейная ипотека от Райффайзенбанка, смотрите здесь.

Видео: Условия и проценты ипотеки в Совкомбанке: 

Оставьте ответ