Ипотека в МТС банке: условия, процентные ставки, порядок получения

Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

В этом обзоре разберем ипотечные программы от МТС Банка, которая используются для приобретения жилья в новостройке и на вторичном рынке недвижимости. С помощью данного кредитного продукта клиенты могут взять ипотечные займы по выгодной процентной ставке.

Особенности ипотечных программ от МТС Банка

Программы в этом банке отличаются тем, что процентные ставки варьируется в отношении различных категорий заемщиков, действует много разных параметров.

Ставка по конкретной программе зависит как от индивидуального скоринга заемщика, т.е. от оценки его кредитоспособности, но также от того, какую именно подпрограмму он выберет и имеет ли аккредитацию в банке объект недвижимости.

Ипотека в новостройке

Условия данной программы:

Размер кредита  

  • от 500 тыс. до 25 млн. рублей
Процентная ставка от 7,4%
Срок кредитования до 25 лет
Первоначальный взнос от 20 %
Страхование
  • обязательно — страхование жилья (после процедуры регистрации в Росреестре)
  • по желанию заемщика производится страхование жизни и здоровья

Ипотека на вторичном рынке

Условия программы на готовое жилье:

Размер ипотечного кредита  

  • от 500 тыс. до 25 млн. рублей
Процентная ставка от 7,6%
Срок кредитования до 25 лет
Первый взнос от 20 %
Страхование
  • в обязательном порядке — страхование недвижимости
  • личное страхование оформляется по желанию клиента

Ипотека с господдержкой

Условия кредитования по программе с государственной поддержой:

Размер ипотеки  

  • до 12 млн. рублей (Москва и Московская обл., Санкт-Петербург и Ленинградская обл.)
  • до 6 млн. рублей (другие регионы РФ)
Кредитная ставка 6,1% годовых
Срок кредитования до 25 лет
Начальный взнос от 20 %
Страхование
  • в обязательном порядке — страхование квартиры
  • личное страхование — по желанию заемщика

Срок заключения договора ипотечного кредитования по программе с господдержкой — до 01 июля 2021 года.

Срок рассмотрения заявки до трех рабочих дней. Одобрение по заявке действительно на протяжении двух месяцев.

Процентные ставки

Ипотечные ставки действуют в течение всего периода кредитования.

Условия при приобретении недвижимости у аккредитованных в банке застройщиков:

сумма кредита первоначальный взнос от 20% первоначальный взнос от 30%
до 2 млн. рублей 8,6% 8,4%
2 — 6 млн. рублей 8,2% 8,0%
6 млн. рублей и более 7,6% 7,4%

 Для клиентов МТС.Premium действуют особые условия со ставкой 7,4%. Абоненты также могут воспользоваться другими преференциями в МТС Банке.

Надбавки к процентной ставке:

  • +0,2% годовых для работников организаций, которые не входят в состав Группы компаний ПАО АФК «Система», и их дочерних фирм или являющихся участниками зарплатного проекта;
  • + 4% при отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика;
  • 1% при отсутствии страхования объекта недвижимости.

Требования к заемщику

Требования банка по отношению к заемщику:

  • Возраст от 18 лет (к дате получения ипотечного займа) и до 65 лет (на момент полного погашения).
    Для заемщиков в возрасте от 18 до 23 лет требуется привлечение созаемщиков. Например, родители могут быть созаемщиками.
  • Наличие российского гражданства и регистрации по месту постоянного жительства на территории РФ;
  • Наличие официального места трудоустройства, подтвержденный доход от трех месяцев;
  • Трудовой стаж на текущем месте работы от 3 месяцев (общий трудовой стаж — от 1 года);
  • Максимальное число созаемщиков по договору кредитования — до 4 человек.

Условия кредитования в отношении конкретных клиентов определяются менеджерами МТС Банка в индивидуальном порядке, они могут отличаться от вышеназванных условий. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.

Процедура получения

Прежде всего нужно заполнить анкету, что можно сделать прямо на сайте или в любом отделении МТС Банка. Некоторым гражданам удобнее заполнять документы в отделении банка просто по той простой причине, что можно расспросить менеджера о каких-либо нюансах, проконсультироваться и более точно заполнить анкету, учитывая рекомендации менеджера, и, соответственно, шансов на одобрение заявки будет больше.

Заполнение заявки онлайн — хороший вариант для тех, кому удобнее заполнить документ, не выходя и дома. После заполнения анкеты специалист по прошествии некоторого времени свяжется с клиентом для уточнения деталей, обычно этот этап проходит быстро.

Завершающий этап — нужно подождать решения, сотрудник банка свяжется с кандидатом на получение ипотеки по телефону и сообщит решение банка (отказ либо одобрения заявки), на что требуется обычно до трех дней.

Требуемые документы

Кандидат на получение ипотеки предоставляет в банк:

  • Заявка-анкета на получение ипотечного кредита;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Для сотрудников компаний, которые входят в группу компаний АО «Система» и зарплатных клиентов не требуется.
  • Паспорт заявителя;
  • Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС);
  • Документ, подтверждающий доход клиента (Справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка).

В силу законодательных положений, при оформлении ипотеки обязательно требуется оформление договора страхования недвижимости. При приобретении квартиры в новостройке, страховой полис оформляется после прохождения регистрации права собственности в Росреестре.

Кроме того, заемщик имеет право заключения договор дополнительного страхования по рискам:

  • страхования жизни и здоровья заемщика;
  • титульного страхования (утраты или лишения права собственности).

Клиенты могут оформить страхование в любой аккредитованной МТС Банком страховой компании или выбрать организацию из перечня рекомендованных.

Следует учитывать, что суммы страхования могут быть значительными, поэтому соглашаться на страхование надо очень внимательно и просчитать заранее, что для вас выгоднее, оформить страховку или пойти на повышении процентной ставки.

Способы погашения ипотеки

  • Переводом с банковской карты;
  • С помощью банкомата или терминала путем внесения наличных;
  • В салонах МТС и офисах МТС Банка;
  • Посредством партнерских сервисов;
  • Через мобильное приложение или интернет-банк.

Стоит ли брать?

Условия ипотеки «Победа над формальностями» в ВТБ по двум документам, читайте здесь.

Видео: Ипотека в МТС Банке, обзор условий и процентных ставок в 2021 году:

Оставьте ответ