Процедура сделки ипотеки в Сбербанке

Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

Сегодня взять жилье в ипотеку – довольно непростая задача, особенно, если пренебрегать правильным алгоритмом действий. Всю процедуру получения ипотеки можно условно разделить на восемь этапов. В каждом из этапов принимает участие как заемщик, так и банк.

Как оформляется сделка по ипотеке

Получить квартиру по ипотеке через Сбербанк можно, подав заявление в отделение. Сделать это можно также онлайн, на официальном сайте банка. Как правило, анкета обрабатывается сотрудниками банка от 1 до 5 рабочих дней. После того, как заемщик получил положительный ответ от банка и ознакомился со всеми условиями ипотечного договора, он должен:

  • Собрать все необходимые документы, и предоставить их банку.
  • Выбрать будущее жилье.
  • Провести оценку будущего жилья. При этом оценщика заемщик может выбирать сам, или из списка рекомендованных банком компаний.
  • Выбрать страховую компанию для заключения договора.

После этого вместе с кредитным менеджером заемщик начинает процесс оформления ипотечного кредита в Сбербанке. Вся процедура делится на несколько этапов:

  • В первую очередь заключается договор о купле-продаже недвижимости, договор кредитования и страховой договор.
  • Совершается сделка купли-продажи для перехода прав собственности на жилье от продавца к заемщику.
  • Регистрируется жилье и ссуда от банка.
  • Производятся все необходимые расчеты с банком, продавцом, страховой компанией, всеми необходимыми госучреждениями, нотариусом, и т.д.

Весь процесс сделки по ипотеке строго контролируется со стороны государства в соответствии с Федеральным законом от 16.07 1998 № 102-ФЗ.

Какие требования предъявляет банк к квартире

Сбербанк не предъявляет к квартирам, Которые выбирают заемщики, каких-то строгих требований. ТО есть, человек может купить приглянувшееся жилье как в панельной пятиэтажке, так и в «сталинке» со смешанными перекрытиями, да хоть и в доме 19-го века. Это выгодно отличает Сбербанк от конкурентов. Однако стоит отметить, что Сбербанк недолюбливает перепланировки. Еще совсем недавно Сбербанк, как и его конкуренты, разрешал брать в ипотеку квартиры с небольшими перепланировками.

Сегодня, если заемщик имел неосторожность затеять перепланировку, он обязан все вернуть в прежнее состояние, или же перепланировка должна быть согласована с банком еще до совершения сделки. Если учесть, что квартир, которые нуждаются в перепланировке, довольно много ,это может превратиться в реальную проблему для Сбербанка.

Требования, которые Сбербанк предъявляет к заемщику

Банк может предъявлять разные требования к заемщику, это зависит от выбранной им программы и условий кредитования. Базовые требования одни для всех заемщиков:

  • Гражданство РФ и постоянная прописка на территории Российской Федерации.
  • Возраст от 21 до 70 лет на момент последней выплаты по кредиту. Если клиент участвует в льготной программе, требования к возрасту могут меняться.
  • Трудовой стаж на текущем рабочем месте должен составлять не менее полугода. Общий трудовой стаж – 1 год.
  • Официальный доход также должен соответствовать требованиям банка, и быть подтвержден справкой, форму которой предоставляет банк, или 2-НДФЛ.
  • Клиент может привлечь к оформлению сделки созаемщиков или поручителей. Это существенно повысит доверие банка, так как их доход также будет учтен.
  • Заемщик должен располагать средствами для осуществления первого взноса. Его размер, как правило, составляет 15-20% от стоимости жилья.

Требования, предъявляемые молодым семьям по льготной программе

  • Жилье на двоих должно иметь площадь не менее 42 м², на троих – 18 м² на каждого члена семьи.
  • Условия проживания должны полностью соответствовать санитарным нормам.
  • Вместе с молодой семьей не должен проживать тяжелобольной человек.
  • Членам семьи не должно быть больше 35 лет.

Если оформляется военная ипотека, заемщик должен быть военнослужащим РФ, а также участником НИС. Чтобы получит кредит с участием материнского капитала при рождении второго или третьего ребенка, нужно будет оформить специальный сертификат. Важный момент: деньги с материнского капитала можно направить не только для уплаты первоначального взноса, но и для погашения задолженности.

Процесс оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Оформить ипотеку на жилье можно как в самом отделении Сбербанка, так и на официальном сайте банка. При оформлении онлайн все равно придется явиться в офис банка, чтобы подписать кредитный договор. Перед этим необходимо тщательно изучить все условия предоставления ипотеки банком, чтобы избежать отказа.

После того как заемщик заполнил анкету, и ее одобрили, клиенту необходимо изучить условия, на которых банк предоставляет кредит и порядком его оформления. Это нужно для того, чтобы уложиться в указанные банком сроки – одобренное банком решение действительно на протяжении 90 дней с момента принятия. Дальнейшие действия необходимо согласовывать с кредитным менеджером банка. Ниже мы пошагово рассмотрим процесс оформления ипотечного кредита.

На первой стадии оформления клиенту нужно выбрать подходящую ему программу. При этом нужно учитывать ставку, максимальные сроки погашения и общую сумму. Не стоит также забывать о льготах и штрафах. Любой заемщик должен внимательно изучит условия льготных программ:

  • Военный ипотечный кредит. Подойдет военнослужащим, которые участвуют в программе НИС.
  • Ипотека молодым семьям. Принять участие в программе может любой соискатель, который стоит в очереди на квартиру по месту жительства.
  • Ипотека с привлечением материнского капитала. Программа подходит тем семьям, у которых родился второй и последующий ребенок после 2007 года.
  • Ипотека для зарплатных клиентов. Если соискатель получает заработную плату на счет в Сбербанке, то для него процентная ставка снижается на 1%.

Сбор пакета документов

Перед тем как подавать заявление в банк, клиент должен собрать такие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • СНИЛС, военный билет загранпаспорт.
  • Ксерокопию всех необходимых страниц трудовой книжки.
  • Справку о доходах (по форме Сбербанка или 2-НДФЛ за два последних года).
  • Свидетельство о регистрации брака/рождении детей.
  • Выписка по депозиту/договор аренды – необходимы для подтверждения дополнительных доходов.

Вышеперечисленный список может меняться в зависимости от программы, которую выбрал заемщик. Оформление ипотечного кредита не ограничивается оформлением этих документов – после одобрения заявки потребуется еще ряд справок для окончательного оформления сделки.

После того, как клиент выбрал жилье, он должен заказать его оценку. Эта процедура гарантирует банку, что квартира, купленная по определенной цене, может быть продана без ущерба для банка.

Подача заявки на оформление кредита

Для того, чтобы Сбербанк выдал заемщику ипотечный кредит, необходим подать заявку. Сделать это можно при помощи кредитного менеджера непосредственно в отделении, или оформить заявку онлайн самостоятельно. В первом случае нужно будет лично явиться в отделение банка с первоначальным пакетом документов, во втором случае клиент заполняет заявку через сервис ДомКлик. После этого нужно дождаться решения Сбербанка, которое может быть принято на протяжении от 1 до 5 рабочих дней.

Зачисление первого взноса по кредиту на счет

Перед совершением сделки, или в день ее совершения заемщик обязан перечислить полную сумму первоначального взноса на свой счет в Сбербанке. Если часть взноса была передана продавцу жилья, с него берется расписка и предоставляется в банк. Эта процедура позволяет Сбербанку усложнить недобросовестным покупателям задачу по завышению реальной стоимости жилья или провести не вполне законную сделку.

Предварительный договор купли-продажи

Еще одна особенность работы Сбербанка – покупатель и продавец должны заключить предварительный договор купли-продажи по образцу, предоставленном банком, и предъявить его банковским сотрудникам. Необходим отметить, что подписание предварительного договора является формальностью, и такой документ подписывается только в одном экземпляре. Кроме Сбербанка, ни один другой банк не требует оформления подобных документов и не вмешивается в договоренности покупателя и продавца до совершения сделки.

На практике получается, что продавец и покупатель подписывают два договора: договор аванса и предварительный договор по форме, предоставляемой Сбербанком.

Регистрация ипотечного договора и права собственности

Процедура проводится на основании заявления продавца и покупателя. К заявлению нужно приложить необходимые правоустанавливающие документы, а также ксерокопии паспортов обеих сторон и чеки подтверждающие уплату госпошлины. Эту процедуру можно пройти онлайн, с помощью специального сервиса. Выписку ЕГРП нужно будет отправить на электронный почтовый ящик. Этот вариант оформления доступен при условии, что квартира не в долевой собственности и у нее один хозяин.

Страхование жилья

Сбербанк не предъявляет требования страховки здоровья покупателя и титула права. Однако страховка конструктива является обязательной, тем более, что ее стоимость невелика. При этом заемщику не нужно искать страховую компанию, составлять заявление, и предоставлять необходимые документы – за него все делают банковские сотрудники.

Сколько времени Сбербанк может рассматривать заявление на получение ипотеки

Заявка может рассматривать сотрудниками банка на протяжении 5-8 рабочих дней. В это время банк проверяет документы, предоставленные соискателем, его кредитную историю и финансовое состояние на текущий момент. Сроки рассмотрения могут существенно затянуться, если предоставленные соискателем данные являются недостоверными, сотрудники банка сильно загружены, или по ряду других объективных причин. Статус своей заявки можно отслеживать онлайн через личный кабинет «Сбербанк онлайн».

Расходы при оформлении ипотеки

  • Оценка квартиры.
  • Оплата госпошлин.
  • Страхование квартиры и жизни заемщика.
  • Услуги риэлтора, агентства недвижимости, ипотечного брокера.
  • Оформление разного рода справок и документов в Сбербанке.

Читайте также: пошаговая инструкция как взять ипотеку в Сбербанке.

Видео о том, как проходит сделка ипотечного кредита в Сбербанке через сервис ДомКлик:

 

Оставьте ответ